【技術實現步驟摘要】
本申請涉及金融賬戶風險分別與控制，尤其涉及一種數字錢包風險賬戶識別方法、系統、存儲介質及電子設備。
技術介紹
1、金融賬戶是用戶用來進行交易的基本，如用來接收公司發放的工資、支付或接收交易款等等；傳統的金融賬戶如用戶的銀行卡賬戶，隨著技術的發展，新的金融賬戶數字錢包開始問世，同時也帶來了新的挑戰——數字錢包的風險識別和控制。
2、雖然能利用傳統的銀行卡賬戶的風險識別方法對數字錢包賬戶進行風險識別和控制，但是由于傳統銀行卡賬戶不具備數字錢包的錢包屬性，導致數字錢包的風險識別準確度不夠。同時，數字錢包存在的風險類型相較于傳統的銀行卡賬戶的風險類型也有所不同，也為數字錢包賬戶的風險識別與控制帶來了挑戰。
3、因此，現有的對數字錢包賬戶進行風險識別方法的準確率比較低，無法有效的保障用戶的數字錢包賬戶的安全，亟需一種能夠對數字錢包賬戶進行風險識別與控制的方法，以提高對數字錢包賬戶的風險識別準確率，從而提高用戶的數字錢包賬戶的安全性。
技術實現思路
1、有鑒于此，本申請提供了一種數字錢包風險賬戶識別方法、系統、存儲介質及電子設備，以解決或部分解決現有的對數字錢包賬戶進行風險識別方法的準確率比較低，無法有效的保障用戶的數字錢包賬戶的安全這一問題，達到提高對數字錢包賬戶的風險識別準確率，從而提高用戶的數字錢包賬戶的安全性。
2、為實現上述目的，本申請提供如下技術方案：
3、本申請第一方面公開了一種數字錢包風險賬戶識別方法，包括：
4、基于
5、基于所述最終風險值確定所述數字錢包賬戶的風險等級；
6、基于所述風險等級對所述數字錢包賬戶進行交易風控。
7、可選的，所述基于數字錢包的名稱、充值行為、提現行為、接收轉賬行為、登錄行為、被標記次數和所述數字錢包的異常名單篩查結果，確定所述數字錢包的最終風險值，包括；
8、基于數字錢包的名稱確定敏感度得分；
9、基于所述數字錢包賬戶在第一預設時長內的充值行為，確定所述數字錢包的異常充值得分；
10、基于所述數字錢包賬戶在第二預設時長內的提現行為，確定所述數字錢包的異常提現得分；
11、基于所述數字錢包賬戶的在第三預設時長內的接收轉賬行為，確定所述數字錢包的異常轉賬得分；
12、基于所述數字錢包賬戶在非常用設備上的登錄行為，確定所述數字錢包賬戶的異常登錄得分；
13、基于所述數字錢包被標記的次數確定所述數字錢包賬戶的灰名單篩查得分；
14、基于所述異常名單篩查結果確定所述數字錢包賬戶的異常名單篩查得分；
15、基于所述敏感度得分、所述異常充值得分、所述異常提現得分、所述異常轉賬得分、所述異常登錄得分、所述灰名單篩查得分和所述異常名單篩查得分確定最終風險值。
16、可選的，所述基于所述風險等級對所述數字錢包賬戶進行交易風控，包括：
17、若檢測到所述數字錢包賬戶發生交易，則基于所述風險等級和所述交易的交易類型確定所述數字錢包賬戶的交易限額；
18、判斷所述交易是否滿足所述交易限額，若滿足則允許交易，若不滿足則阻止交易。
19、可選的，所述敏感度得分、所述異常充值得分、所述異常提現得分、所述異常轉賬得分、所述異常登錄得分、所述灰名單篩查得分和所述異常名單篩查得分確定最終風險值，包括：
20、分別確定所述敏感度得分、所述異常充值得分、所述異常提現得分、所述異常轉賬得分、所述異常登錄得分、所述灰名單篩查得分和所述異常名單篩查得分各自對應的權重；其中，所有權重的和為1；
21、基于各個權重對所述敏感度得分、所述異常充值得分、所述異常提現得分、所述異常轉賬得分、所述異常登錄得分、所述灰名單篩查得分和所述異常名單篩查得分進行加權求和，得到所述數字錢包賬戶的所述最終風險值。
22、可選的，所述各個權重的確定過程包括：
23、確定各個權重調整參數；
24、針對每一個所述權重調整參數，基于所述權重內省學習法確定所述權重調整參數對應的分類準確率和權重序列；所述權重序列中包括所述各個權重；
25、從各個權重的權重調整參數對應的分類準確率和權重序列中，確定最大的分類準確率，并將所述最大的分類準確率對應的權重序列作為最終權重序列。
26、本申請第二方面公開了一種數字錢包風險賬戶識別系統，包括：
27、風險值確定單元，用于基于數字錢包賬戶的名稱、充值行為、提現行為、接收轉賬行為、登錄行為、被標記次數和所述數字錢包的異常名單篩查結果，確定所述數字錢包賬戶的最終風險值；
28、風險等級確定單元，用于基于所述最終風險值確定所述數字錢包賬戶的風險等級；
29、風險控制單元，基于所述風險等級對所述數字錢包賬戶進行交易風控。
30、可選的，所述風險值確定單元，包括；
31、敏感度得分模塊，用于基于數字錢包的名稱確定敏感度得分；
32、異常充值得分模塊，用于基于所述數字錢包賬戶在第一預設時長內的充值行為，確定所述數字錢包的異常充值得分；
33、異常提現得分模塊，用于基于所述數字錢包賬戶在第二預設時長內的提現行為，確定所述數字錢包的異常提現得分；
34、異常轉賬得分模塊，用于基于所述數字錢包賬戶的在第三預設時長內的接收轉賬行為，確定所述數字錢包的異常轉賬得分；
35、異常登錄得分模塊，用于基于所述數字錢包賬戶在非常用設備上的登錄行為，確定所述數字錢包賬戶的異常登錄得分；
36、灰名單篩查得分模塊，基于所述數字錢包被標記的次數確定所述數字錢包賬戶的灰名單篩查得分；
37、異常名單篩查得分模塊，用于基于所述異常名單篩查結果確定所述數字錢包賬戶的異常名單篩查得分；
38、風險值確定模塊，用于基于所述敏感度得分、所述異常充值得分、所述異常提現得分、所述異常轉賬得分、所述異常登錄得分、所述灰名單篩查得分和所述異常名單篩查得分確定最終風險值。
39、可選的，所述風險控制單元，包括：
40、交易類型確定模塊，用于在檢測到所述數字錢包賬戶發生交易時，基于所述風險等級和所述交易的交易類型確定所述數字錢包賬戶的交易限額；
41、判斷模塊，用于判斷所述交易是否滿足所述交易限額；
42、交易控制模塊，用于在所述交易滿足所述交易限額時允許交易，以及用于在所述交易不滿足所述交易限額時阻止交易。
43、本申請第三方面公開了一種電子設備，包括：
44、一個或多個處理器；
45、存儲裝置，其上存儲有一個或多個程序；
46、當所述一個或多個程序被所述一個或多個處理器執行時，使得本文檔來自技高網...
【技術保護點】
1.一種數字錢包風險賬戶識別方法，其特征在于，所述方法包括：
2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于數字錢包的名稱、充值行為、提現行為、接收轉賬行為、登錄行為、被標記次數和所述數字錢包的異常名單篩查結果，確定所述數字錢包的最終風險值，包括；
3.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述風險等級對所述數字錢包賬戶進行交易風控，包括：
4.根據權利要求2所述的方法，其特征在于，所述基于所述敏感度得分、所述異常充值得分、所述異常提現得分、所述異常轉賬得分、所述異常登錄得分、所述灰名單篩查得分和所述異常名單篩查得分確定最終風險值，包括：
5.根據權利要求4所述的方法，其特征在于，所述各個權重的確定過程包括：
6.一種數字錢包風險賬戶識別系統，其特征在于，所述系統包括：
7.根據權利要求6所述的系統，其特征在于，所述風險值確定單元，包括；
8.根據權利要求6所述的系統，其特征在于，所述風險控制單元，包括：
9.一種電子設備，其特征在于，包括：
10.一種計算機存
...【技術特征摘要】
1.一種數字錢包風險賬戶識別方法，其特征在于，所述方法包括：
2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于數字錢包的名稱、充值行為、提現行為、接收轉賬行為、登錄行為、被標記次數和所述數字錢包的異常名單篩查結果，確定所述數字錢包的最終風險值，包括；
3.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述風險等級對所述數字錢包賬戶進行交易風控，包括：
4.根據權利要求2所述的方法，其特征在于，所述基于所述敏感度得分、所述異常充值得分、所述異常提現得分、所述異常轉賬得分、所述異常登錄得分、所述灰名單篩查得分和所述異...
【專利技術屬性】
技術研發人員：杜佳麗，張朋，
申請(專利權)人：中國農業銀行股份有限公司，
類型：發明
國別省市：
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