本發明專利技術公開了一種基于電子商務平臺的借貸擔保方法及系統，包括：建立一個由管理人監管的能夠實現借款人、貸款人、融資擔保機構三方進行借貸擔?；顒拥碾娮由虅掌脚_，該電子商務平臺有融資擔保機構信用評級信息庫和借款人信用評估信息庫，由統一公認地對融資擔保機構的信用評估代替各貸款人各自分別對融資擔保機構的信用評估；還包括：融資擔保機構會員信用評級信息庫模塊、交易管理模塊、融資擔保機構會員業務工作平臺模塊、借款人會員管理模塊、貸款人會員管理模塊、借款人會員信用評估信息庫模塊。本發明專利技術使貸款人可以不受能力和地域限制地接受融資擔保機構的借貸擔保，能夠使融資擔保機構獲得借款人有效信用信息的成本降低。
【技術實現步驟摘要】
在此處鍵入
描述段落。本專利技術涉及金融信貸電子商務領域，尤指一種基于電子商務平臺的借貸擔保方法及系統。
技術介紹
隨著社會經濟的發展，金融借貸規模的增長，融資擔保機構數量的增多，借貸擔保方法也越來越多的被運用。借貸擔保是指擔保人與貸款人約定，當被擔保的借款人不履行對貸款人負有的債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。融資擔保機構是經營信用資產，管理信用風險，運用自身的信用擔保能力提供借貸擔保服務，促成借貸雙 方達成借貸的專業機構?，F有的借貸擔保方法流程主要是借款人向融資擔保機構申請借款擔保；融資擔保機構受理后調查評審借款人信用后決定是否為該借款作擔保；貸款人在對該借款人有貸款意愿并接受由融資擔保機構擔保的前提下，向借款人放款；如果借款人按合同約定還款，則融資擔保機構正常解除擔保責任，如果借款人不能按合同約定還款，則融資擔保機構按照約定代償，然后再向借款人追償。在現有借貸擔保方法中，貸款人控制借款人違約風險的主要措施是將該風險轉嫁給融資擔保機構，就是在貸款前與融資擔保機構約定由融資擔保機構擔保當借款人不履行對貸款人負有的債務時，融資擔保機構就按照約定履行擔保責任。因為當借款人不履行對貸款人負有的債務時，融資擔保機構也不能履行擔保責任，則貸款人轉嫁風險的措施就失敗了 ；這就要求貸款人在與融資擔保機構約定擔保前就要評估該融資擔保機構的信用，以判斷是否接受融資擔保機構的借貸擔保，該評估的準確程度影響著貸款人轉嫁風險的成功程度。又因為借貸擔保過程是有一定時間期限的，融資擔保機構的信用在約定擔保時到按約定代償時可能有變化；這又要求貸款人在擔保貸款過程中要始終監測該融資擔保機構的信用的變化情況，才能夠及時采取措施降低該變化對成功轉嫁風險的危害程度。因此貸款人對融資擔保機構的信用在約定擔保前的評估和整個擔保期間的持續監測，是貸款人控制擔保貸款風險的兩項主要工作，而關鍵的是這兩項工作都必須實地調查取證。在現有借貸擔保方法中融資擔保機構控制借款人違約風險的主要措施之一是對借款人的信用評估，信用評估工作也必須實地調查取證。在融資擔保機構對借款人信用評估中，獲取借款人有效信用信息的多少影響著借貸擔保的成果，獲取借款人有效信用信息的成本影響著借貸擔保的效益。在實現本專利技術的過程中，專利技術人發現現有技術至少存在以下兩個問題。I.對融資擔保機構的信用評估和監測的工作各貸款人都要親自來主導完成，并且他們對同一融資擔保機構的信用評估和監測的信息不能共享；由于各貸款人的上述評估和監測的能力、與融資擔保機構所處的地理位置遠近、獲取評估和監測所需的信息成本有差異，這些因素限制了貸款人接受融資擔保機構的借貸擔保的意愿和效益，導致貸款人發放擔保貸款和融資擔保機構發展借貸擔保業務都受到較大制約。2.各融資擔保機構對同一借款人的信用評估的信息不能共享，由于各融資擔保機構的信用評估能力大小不同、獲取信用評估所需有效信用信息的成本不同，這些因素限制了融資擔保機構為借款人提供借貸擔保的意愿和效益。
技術實現思路
有鑒于此，本專利技術提供了一種基于電子商務平臺的借貸擔保方法和系統，用以解決上述兩個現有技術中的問題。本專利技術提供以下技術方案。本專利技術提供了一種基于電子商務平臺的借貸擔保方法，包括以下步驟。建立一個由管理人監管的能夠實現借款人會員、貸款人會員、融資擔保機構會員三方進行借貸擔保活動的電子商務平臺，該電子商務平臺有融資擔保機構信用評級信息庫和借款人信用評估信息庫。 所述電子商務平臺對融資擔保機構信用評估后接受其成為所述電子商務平臺的會員，或由所述電子商務平臺委托公認有資質的信用評級機構對融資擔保機構信用評估后接受其成為所述電子商務平臺的會員；對所述融資擔保機構會員的信用評估，根據情況持續定期進行，至少每年一次；所述對融資擔保機構信用評估的指標包括資本充足率、風險準備金充足率、代償保障率、擔保放大倍數、擔保責任余額、擔保責任余額期限分布、擔保違約率、擔保代償率等定量指標和公司法人治理結構、擔保從業人員素質、業務操作規范程度及執行程度、內部審批決策機制規范程度及執行程度、風險控制能力、代償意愿及代償能力、風險分散、風險補償、風險轉移機制等定性指標；所述電子商務平臺管理人將所述融資擔保機構會員的信用評估信息全面、完整、準確、及時地記錄保存在所述電子商務平臺上的融資擔保機構信用評級信息庫中。所述借款人信用評估信息庫，保存由所述融資擔保機構會員將借貸擔保工作中獲取的所述電子商務平臺借款人會員的有效信用信息。所述借款人和貸款人通過所述電子商務平臺對其身份信息真實性審核認證后成為會員。所述借款人會員在所述電子商務平臺上向融資擔保機構會員申請借貸擔保，所述借款人會員的申請信息包括借款人個人身份證、企業營業執照、組織機構代碼證、公司章程、抵(質)押物權利憑證和評估資料、資信證明、財務報表、董事會或股東會關于申請借款和擔保的決議等原件電子圖像、電子表格、復印件文件和借款金額、借款期限、借款利率、借款用途信息。所述融資擔保機構會員初審所述借款人會員的借貸擔保申請，在所述電子商務平臺上向所述借款人會員發送受理反饋信息。所述融資擔保機構會員調查評審所述借款人會員的借貸擔保申請后，在所述電子商務平臺上，向通過審批的所述借款人會員發送電子擔保承諾書，擔保承諾書包括融資擔保機構名稱、借款人名稱、擔保方式、借款擔保總額，借款擔保期限、承諾書有效期限等要素；向未通過審批的所述借款人會員發送不予擔保的信息。所述融資擔保機構會員的擔保借貸項目通過所述電子商務平臺審核后，在所述電子商務平臺上發布招標信息，招標信息包括借款金額、借款利率、借款期限、借款人名稱、借款人地址、企業注冊資本、企業法定代表人、企業營業執照號、組織機構代碼證號、對借款人借貸擔保申請調查評審報告主要內容、反擔保情況、所述融資擔保機構名稱、所述擔保承諾書。所述電子商務平臺貸款人會員在所述電子商務平臺上查看所述融資擔保機構信用評級信息庫中該所述融資擔保機構會員的信用評估信息，選擇擔保借貸項目進行投標；投標擔保借貸項目的方法是，在一定期限內，從低于或等于招標信息的借款利率開始，以規定的一定比例的差額從高到低的出價競標，招標結束時，按照投標利率從低到高次序依次選擇，直到滿足借款金額為止的投標為中標項目等。根據所述貸款人會員中標的擔保借貸項目的金額和利率，在所述電子商務平臺上，所述貸款人會員與所述借款人會員在線簽訂電子借款合同，所述貸款人會員與所述融資擔保機構會員在線簽訂電子擔保合同，所述借款人會員與所述融資擔保機構會員在線簽訂電子委托擔保合同；根據需要，還可以在線下簽訂上述合同的紙質版。所述融資擔保機構會員在電子商務平臺上向所述貸款人會員發送電子放款通知書，根據需要還可以在線下發送放款通知書紙質版。 所述貸款人會員將放款憑證實物圖像電子信息在所述電子商務平臺上發送給所述融資擔保機構，所述融資擔保機構收到放款憑證后在所述電子商務平臺上確認借貸擔保成立。如果所述借款人會員按照合同約定清償了所述貸款人會員的貸款本息，所述貸款人會員收到全部貸款本息后在所述電子商務平臺上向所述融資擔保機構發送簽章的電子解除擔保責任書，則所述融資擔保機構會員解除擔保責任。如果所述借款人會員未按照合同約定清償所述貸款人會員的貸款本息，所述貸款人會員在所本文檔來自技高網...
【技術保護點】
一種基于電子商務平臺的借貸擔保方法，其特征在于，包括步驟：建立一個由管理人監管的能夠實現借款人會員、貸款人會員、融資擔保機構會員三方進行借貸擔保活動的電子商務平臺，該電子商務平臺有融資擔保機構信用評級信息庫和借款人信用評估信息庫；所述電子商務平臺對融資擔保機構信用評估后接受其成為所述電子商務平臺的會員，或由所述電子商務平臺委托公認有資質的信用評級機構對融資擔保機構信用評估后接受其成為所述電子商務平臺的會員；對所述融資擔保機構會員的信用評估，根據情況持續定期進行，至少每年一次；所述對融資擔保機構信用評估的指標包括：資本充足率、風險準備金充足率、代償保障率、擔保放大倍數、擔保責任余額、擔保責任余額期限分布、擔保違約率、擔保代償率等定量指標和公司法人治理結構、擔保從業人員素質、業務操作規范程度及執行程度、內部審批決策機制規范程度及執行程度、風險控制能力、代償意愿及代償能力、風險分散、風險補償、風險轉移機制等定性指標；所述電子商務平臺管理人將所述融資擔保機構會員的信用評估信息全面、完整、準確、及時地記錄保存在所述電子商務平臺上的融資擔保機構信用評級信息庫中；所述借款人信用評估信息庫，保存由所述融資擔保機構會員將借貸擔保工作中獲取的所述電子商務平臺借款人會員的有效信用信息；所述借款人和貸款人通過所述電子商務平臺對其身份信息真實性審核認證后成為會員；所述借款人會員在所述電子商務平臺上向融資擔保機構會員申請借貸擔保，所述借款人會員的申請信息包括：借款人個人身份證、企業營業執照、組織機構代碼證、公司章程、抵（質）押物權利憑證和評估資料、資信證明、財務報表、董事會或股東會關于申請借款和擔保的決議等原件電子圖像、電子表格、復印件文件和借款金額、借款期限、借款利率、借款用途信息；所述融資擔保機構會員初審所述借款人會員的借貸擔保申請，在所述電子商務平臺上向所述借款人會員發送受理反饋信息；所述融資擔保機構會員調查評審所述借款人會員的借貸擔保申請后，在所述電子商務平臺上，向通過審批的所述借款人會員發送電子擔保承諾書，擔保承諾書包括：融資擔保機構名稱、借款人名稱、擔保方式、借款擔?？傤~，借款擔保期限、承諾書有效期限等要素；向未通過審批的所述借款人會員發送不予擔保的信息；所述融資擔保機構會員的擔保借貸項目通過所述電子商務平臺審核后，在所述電子商務平臺上發布招標信息，招標信息包括：借款金額、借款利率、借款期限、借款人名稱、借款人地址、企業注冊資本、企業法定代表人、企業營業執照號、組織機構代碼證號、對借款人借貸擔保申請調查評審報告主要內容、反擔保情況、所述融資擔保機構名稱、所述擔保承諾書；？？？？所述電子商務平臺貸款人會員在所述電子商務平臺上查看所述融資擔保機構信用評級信息庫中該所述融資擔保機構會員的信用評估信息，選擇擔保借貸項目進行投標；投標擔保借貸項目的方法是，在一定期限內，從低于或等于招標信息的借款利率開始，以規定的一定比例的差額從高到低的出價競標，招標結束時，按照投標利率從低到高次序依次選擇，直到滿足借款金額為止的投標為中標項目等；？？？？根據所述貸款人會員中標的擔保借貸項目的金額和利率，在所述電子商務平臺上，所述貸款人會員與所述借款人會員在線簽訂電子借款合同，所述貸款人會員與所述融資擔保機構會員在線簽訂電子擔保合同，所述借款人會員與所述融資擔保機構會員在線簽訂電子委托擔保合同；根據需要，還可以在線下簽訂上述合同的紙質版；？？？？所述融資擔保機構會員在電子商務平臺上向所述貸款人會員發送電子放款通知書，根據需要還可以在線下發送放款通知書紙質版；？？？？所述貸款人會員將放款憑證實物圖像電子信息在所述電子商務平臺上發送給所述融資擔保機構，所述融資擔保機構收到放款憑證后在所述電子商務平臺上確認借貸擔保成立；？？？？如果所述借款人會員按照合同約定清償了所述貸款人會員的貸款本息，所述貸款人會員收到全部貸款本息后在所述電子商務平臺上向所述融資擔保機構發送簽章的電子解除擔保責任書，則所述融資擔保機構會員解除擔保責任；如果所述借款人會員未按照合同約定清償所述貸款人會員的貸款本息，所述貸款人會員在所述電子商務平臺上向所述融資擔保機構發送電子代償申請書，根據需要還可以在線下發送代償申請書紙質版，則所述融資擔保機構會員按合同約定代替所述借款人會員清償所述貸款人會員的貸款本息，所述貸款人會員在收到全部貸款本息后在所述電子商務平臺上向所述融資擔保機構會員發送簽章的電子解除擔保責任書，則所述融資擔保機構會員解除擔保責任。...
【技術特征摘要】
1.一種基于電子商務平臺的借貸擔保方法，其特征在于，包括步驟 建立一個由管理人監管的能夠實現借款人會員、貸款人會員、融資擔保機構會員三方進行借貸擔保活動的電子商務平臺，該電子商務平臺有融資擔保機構信用評級信息庫和借款人信用評估信息庫； 所述電子商務平臺對融資擔保機構信用評估后接受其成為所述電子商務平臺的會員，或由所述電子商務平臺委托公認有資質的信用評級機構對融資擔保機構信用評估后接受其成為所述電子商務平臺的會員；對所述融 資擔保機構會員的信用評估，根據情況持續定期進行，至少每年一次；所述對融資擔保機構信用評估的指標包括資本充足率、風險準備金充足率、代償保障率、擔保放大倍數、擔保責任余額、擔保責任余額期限分布、擔保違約率、擔保代償率等定量指標和公司法人治理結構、擔保從業人員素質、業務操作規范程度及執行程度、內部審批決策機制規范程度及執行程度、風險控制能力、代償意愿及代償能力、風險分散、風險補償、風險轉移機制等定性指標；所述電子商務平臺管理人將所述融資擔保機構會員的信用評估信息全面、完整、準確、及時地記錄保存在所述電子商務平臺上的融資擔保機構信用評級信息庫中； 所述借款人信用評估信息庫，保存由所述融資擔保機構會員將借貸擔保工作中獲取的所述電子商務平臺借款人會員的有效信用信息； 所述借款人和貸款人通過所述電子商務平臺對其身份信息真實性審核認證后成為會員； 所述借款人會員在所述電子商務平臺上向融資擔保機構會員申請借貸擔保，所述借款人會員的申請信息包括借款人個人身份證、企業營業執照、組織機構代碼證、公司章程、抵(質)押物權利憑證和評估資料、資信證明、財務報表、董事會或股東會關于申請借款和擔保的決議等原件電子圖像、電子表格、復印件文件和借款金額、借款期限、借款利率、借款用途信息； 所述融資擔保機構會員初審所述借款人會員的借貸擔保申請，在所述電子商務平臺上向所述借款人會員發送受理反饋信息； 所述融資擔保機構會員調查評審所述借款人會員的借貸擔保申請后，在所述電子商務平臺上，向通過審批的所述借款人會員發送電子擔保承諾書，擔保承諾書包括融資擔保機構名稱、借款人名稱、擔保方式、借款擔?？傤~，借款擔保期限、承諾書有效期限等要素；向未通過審批的所述借款人會員發送不予擔保的信息； 所述融資擔保機構會員的擔保借貸項目通過所述電子商務平臺審核后，在所述電子商務平臺上發布招標信息，招標信息包括借款金額、借款利率、借款期限、借款人名稱、借款人地址、企業注冊資本、企業法定代表人、企業營業執照號、組織機構代碼證號、對借款人借貸擔保申請調查評審報告主要內容、反擔保情況、所述融資擔保機構名稱、所述擔保承諾書; 所述電子商務平臺貸款人會員在所述電子商務平臺上查看所述融資擔保機構信用評級信息庫中該所述融資擔保機構會員的信用評估信息，選擇擔保借貸項目進行投標；投標擔保借貸項目的方法是，在一定期限內，從低于或等于招標信息的借款利率開始，以規定的一定比例的差額從高到低的出價競標，招標結束時，按照投標利率從低到高次序依次選擇，直到滿足借款金額為止的投標為中標項目等；根據所述貸款人會員中標的擔保借貸項目的金額和利率，在所述電子商務平臺上，所述貸款人會員與所述借款人會員在線簽訂電子借款合同，所述貸款人會員與所述融資擔保機構會員在線簽訂電子擔保合同，所述借款人會員與所述融資擔保機構會員在線簽訂電子委托擔保合同；根據需要，還可以在線下簽訂上述合同的紙質版； 所述融資擔保機構會員在電子商務平臺上向所述貸款人會員發送電子放款通知書，根據需要還可以在線下發送放款通知書紙質版； 所述貸款人會員將放款憑證實物圖像電子信息在所述電子商務平臺上發送給所述融資擔保機構，所述融資擔保機構收到放款憑證后在所述電子商務平臺上確認借貸擔保成立； 如果所述借款人會員按照合同約定清償了所述貸款人會員的貸款本息，所述貸款人會員收到全部貸款本息后在所述電子商務平臺上向所述融資擔保機構發送簽章的電子解除擔保責任書，則所述融資擔保機構會員解除擔保責任； 如果所述借款人會員未按照合同約定清償所述貸款人會員的貸款本息，所述貸款人會員在所述電子商務平臺上向所述...
【專利技術屬性】
技術研發人員：劉金衢，
申請(專利權)人：劉金衢，
類型：發明
國別省市：
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