交易風險檢測方法、裝置及設備制造方法及圖紙

本申請是關于交易風險檢測方法、裝置及設備，所述方法包括：確定待檢測的目標交易；根據所述目標交易的至少一種屬性，確定所述目標交易所屬的風險類型；獲取預設風險策略，所述預設風險策略中，包括至少一條風險判斷規則，且每條風險判斷規則對應至少一種風險類型，且所述風險策略中至少一個風險判斷規則對應至少兩種風險類型；根據風險類型與風險判斷規則的對應關系，從所述預設風險策略中，確定與所述目標交易所屬的風險類型相對應的風險判斷規則；根據所確定的風險判斷規則，對所述目標交易進行風險檢測，應用本申請既可以避免誤拒，又降低了維護成本。

Transaction risk detecting method, device and equipment

This invention relates to methods, trade risk detection apparatus and equipment, the method includes determining the detected target according to the transaction; at least one of the properties of the target transaction, determine the target exchange belongs to the type of risk; default risk acquisition strategy, the default risk strategy, including at least one risk the judgment rules, and each risk judgment rules corresponding to at least one type of risk, and the risk strategy in at least one risk judgment rule corresponding to at least two types of risk; according to the relationship between the risk types and risk judgment rules, default risk from the strategy, determine the risk judgment rule of risk types and the target exchange the corresponding judgment rule; according to the risks identified by the risk detection on the target application transactions, this application can avoid false rejection, And it reduces maintenance cost.

【技術實現步驟摘要】
交易風險檢測方法、裝置及設備
本申請涉及檢測
，尤其涉及交易風險檢測方法、裝置及設備。
技術介紹
隨著互聯網的快速發展，各種形式的業務不斷涌現，如在線銀行、在線支付、在線購物等基于互聯網的服務業務。人們已經接受并越來越習慣在網上進行各種商務活動。由于互聯網是一個開放的網絡，任何人在任何地方都可以很方便地連接到互聯網上。互聯網在給人們生活提供便利的同時，也帶來了風險。尤其是隨著電子商務平臺和第三方交易平臺的發展，網絡金融犯罪以及網上欺詐、信用卡盜刷等不斷出現，因此，確定交易是否存在風險越來越重要。目前，風險決策引擎會預先根據交易的一種或幾種屬性，將所有交易劃分為若干風險類型，例如，根據交易的“交易賬戶是否成熟”屬性，將交易劃分為“非成熟賬戶風險類型”和“成熟賬戶風險類型”；根據交易的“交易地區是否高危”屬性，將交易劃分為“高危地區風險類型”和“低危地區風險類型”等等。并且為每種風險類型分別配置一條或多條風險判斷規則，其中，每種風險類型對應的風險判斷規則構成一個規則集合。在對某筆交易的風險進行判斷時，首先根據該筆交易的相關屬性確定其所屬的風險類型，然后獲取與該風險類型對應的規則集合，以根據規則集合中的風險判斷規則判斷該筆交易是否存在風險。然而，每種風險類型都對應有相應的規則集合，不同規則集合中可能存在相同風險判斷規則，每條風險判斷規則至少有一個子規則，從而導致規則數量較大，規則維護成本高。
技術實現思路
本申請提供交易風險檢測方法、裝置及設備，以解決現有技術中規則維護成本高的問題。根據本申請實施例的第一方面，提供一種交易風險檢測方法，包括：確定待檢測的目標交易；根據所述目標交易的至少一種屬性，確定所述目標交易所屬的風險類型；獲取預設風險策略，所述預設風險策略中，包括至少一條風險判斷規則，且每條風險判斷規則對應至少一種風險類型，且所述風險策略中至少一個風險判斷規則對應至少兩種風險類型；根據風險類型與風險判斷規則的對應關系，從所述預設風險策略中，確定與所述目標交易所屬的風險類型相對應的風險判斷規則；根據所確定的風險判斷規則，對所述目標交易進行風險檢測。根據本申請實施例的第二方面，提供一種交易風險檢測裝置，所述裝置包括：交易確定模塊，用于確定待檢測的目標交易；類型確定模塊，用于根據所述目標交易的至少一種屬性，確定所述目標交易所屬的風險類型；策略獲取模塊，用于獲取預設風險策略，所述預設風險策略中，包括至少一條風險判斷規則，且每條風險判斷規則對應至少一種風險類型，且所述風險策略中至少一個風險判斷規則對應至少兩種風險類型；規則確定模塊，用于根據風險類型與風險判斷規則的對應關系，從所述預設風險策略中，確定與所述目標交易所屬的風險類型相對應的風險判斷規則；風險檢測模塊，用于根據所確定的風險判斷規則，對所述目標交易進行風險檢測。根據本申請實施例的第三方面，提供一種服務端設備，包括：處理器；用于存儲所述處理器可執行指令的存儲器；其中，所述處理器被配置為：確定待檢測的目標交易；根據所述目標交易的至少一種屬性，確定所述目標交易所屬的風險類型；獲取預設風險策略，所述預設風險策略中，包括至少一條風險判斷規則，且每條風險判斷規則對應至少一種風險類型，且所述風險策略中至少一個風險判斷規則對應至少兩種風險類型；根據風險類型與風險判斷規則的對應關系，從所述預設風險策略中，確定與所述目標交易所屬的風險類型相對應的風險判斷規則；根據所確定的風險判斷規則，對所述目標交易進行風險檢測。應用本申請實施例交易風險檢測方法、裝置及設備時，預設風險策略中，包括至少一條風險判斷規則，且每條風險判斷規則對應至少一種風險類型，在利用預設風險策略進行交易風險檢測時，可以根據風險類型與風險判斷規則的對應關系，確定目標交易所屬的風險類型相對應的風險判斷規則，并根據所確定的風險判斷規則進行風險檢測，避免了誤拒。又由于風險策略中至少一個風險判斷規則對應至少兩種風險類型，從而實現針對不同風險類型的目標交易只需要采用一個預設風險策略，降低了維護成本。應當理解的是，以上的一般描述和后文的細節描述僅是示例性和解釋性的，并不能限制本申請。附圖說明此處的附圖被并入說明書中并構成本說明書的一部分，示出了符合本申請的實施例，并與說明書一起用于解釋本申請的原理。圖1為本申請交易風險檢測方法的一個實施例流程圖。圖2A為本申請預設風險策略的生成方法的一個實施例流程圖。圖2B為本申請根據一示例性實施例示出的一種交易風險檢測方法中確定預設風險策略的示意圖。圖3A為本申請預設風險策略的生成方法的另一個實施例流程圖。圖3B為本申請根據一示例性實施例示出的另一種交易風險檢測方法中確定預設風險策略的示意圖。圖4A為本申請預設風險策略的生成方法的另一個實施例流程圖。圖4B為本申請根據一示例性實施例示出的另一種交易風險檢測方法中確定預設風險策略的示意圖。圖5為本申請根據一示例性實施例示出的一種風險判斷規則中子規則的確定示意圖。圖6為本申請交易風險檢測裝置所在服務端設備的一種硬件結構圖。圖7為本申請交易風險檢測裝置的一個實施例框圖。具體實施方式這里將詳細地對示例性實施例進行說明，其示例表示在附圖中。下面的描述涉及附圖時，除非另有表示，不同附圖中的相同數字表示相同或相似的要素。以下示例性實施例中所描述的實施方式并不代表與本申請相一致的所有實施方式。相反，它們僅是與如所附權利要求書中所詳述的、本申請的一些方面相一致的裝置和方法的例子。在本申請使用的術語是僅僅出于描述特定實施例的目的，而非旨在限制本申請。在本申請和所附權利要求書中所使用的單數形式的“一種”、“所述”和“該”也旨在包括多數形式，除非上下文清楚地表示其他含義。還應當理解，本文中使用的術語“和/或”是指并包含一個或多個相關聯的列出項目的任何或所有可能組合。應當理解，盡管在本申請可能采用術語第一、第二、第三等來描述各種信息，但這些信息不應限于這些術語。這些術語僅用來將同一類型的信息彼此區分開。例如，在不脫離本申請范圍的情況下，第一信息也可以被稱為第二信息，類似地，第二信息也可以被稱為第一信息。取決于語境，如在此所使用的詞語“如果”可以被解釋成為“在……時”或“當……時”或“響應于確定”。隨著科技的發展，用戶進行網上交易的頻率越來越高。網上交易可以包括在線支付和離線支付。在線支付是一種通過第三方提供的與銀行之間的支付接口進行支付的方式。離線交易，一般只需提供卡號、有效期、CVV碼、簽名等，有時也可以不包括簽名。這種交易雖然在網絡上發生，但并不是實時完成，是對方在網絡上獲取用戶相關資料后才申請收款，屬于離線交易。為了避免網絡金融犯罪以及網上欺詐、信用卡盜刷等給用戶帶來的損失，可以對網絡交易進行檢測。目前可以采用簡單從嚴的方式對交易進行檢測，即交易只要被一條規則給出“拒絕”建議時，這筆交易的最終檢測結果即為“拒絕”，如果該交易被所有規則都給出“通過”建議時，這筆交易的最終檢測結果即為“通過”。然而，這種簡單從嚴的方式往往容易造成誤拒，為了避免誤拒，也可以根據交易的一種或多種屬性，將所有交易劃分為若干風險類型，例如根據交易的“交易賬戶是否成熟”屬性，將交易劃分為“非成熟賬戶風險類型”和“成熟賬戶風險類型”；根據交易的“交易地區是否高危”屬性，將交易劃本文檔來自技高網...

【技術保護點】
一種交易風險檢測方法，其特征在于，所述方法包括：確定待檢測的目標交易；根據所述目標交易的至少一種屬性，確定所述目標交易所屬的風險類型；獲取預設風險策略，所述預設風險策略中，包括至少一條風險判斷規則，且每條風險判斷規則對應至少一種風險類型，且所述風險策略中至少一個風險判斷規則對應至少兩種風險類型；根據風險類型與風險判斷規則的對應關系，從所述預設風險策略中，確定與所述目標交易所屬的風險類型相對應的風險判斷規則；根據所確定的風險判斷規則，對所述目標交易進行風險檢測。

【技術特征摘要】
1.一種交易風險檢測方法，其特征在于，所述方法包括：確定待檢測的目標交易；根據所述目標交易的至少一種屬性，確定所述目標交易所屬的風險類型；獲取預設風險策略，所述預設風險策略中，包括至少一條風險判斷規則，且每條風險判斷規則對應至少一種風險類型，且所述風險策略中至少一個風險判斷規則對應至少兩種風險類型；根據風險類型與風險判斷規則的對應關系，從所述預設風險策略中，確定與所述目標交易所屬的風險類型相對應的風險判斷規則；根據所確定的風險判斷規則，對所述目標交易進行風險檢測。2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述預設風險策略的生成步驟，包括：獲取至少兩種風險類型對應的規則集合，每個規則集合中包括至少一條風險判斷規則，且所獲取的任意兩種規則集合之間存在包含關系；對所獲取的規則集合求并集，并根據求并集過程中風險判斷規則的重復率，確定所獲得的并集中風險判斷規則的執行優先級；重復率高的風險判斷規則的執行優先級高于重復率低的風險判斷規則的執行優先級，相同重復率的風險判斷規則的執行優先級相同；根據所獲得的并集、所確定的執行優先級以及第一預設判斷規則，生成預設風險策略，所述第一預設判斷規則用于：判斷不同風險類型的交易在執行完當前執行優先級的所有風險判斷規則后，是否繼續執行下一執行優先級的風險判斷規則。3.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述預設風險策略的生成步驟，包括：獲取至少兩種風險類型對應的規則集合，每個規則集合中包括至少一條風險判斷規則，且所獲取的任意兩種規則集合之間存在包含關系；對所獲取的規則集合求并集，并根據預設優先級策略確定所獲得的并集中風險判斷規則的執行優先級；所述預設優先級策略使：重復率高的風險判斷規則的執行優先級高于重復率低的風險判斷規則的執行優先級，且相同重復率的風險判斷規則的執行優先級不同，所述重復率是在求并集過程中風險判斷規則重復出現的頻率；根據所獲得的并集、所確定的執行優先級以及第二預設判斷規則，生成預設風險策略，所述第二預設判斷規則用于：判斷不同風險類型的交易在執行完當前執行優先級的風險判斷規則后，是否繼續執行下一執行優先級的風險判斷規則，所述當前執行優先級的風險判斷規則和下一執行優先級的風險判斷規則之間的重復率不同。4.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述預設風險策略的生成步驟，包括：獲取至少兩種風險類型對應的規則集合，每個規則集合中包括至少一條風險判斷規則，且所獲取的任意兩種規則集合之間存在相同風險判斷規則；對所獲取的規則集合求并集，并將并集中的每個風險判斷規則標注標識，所述標識用于表示該風險判斷規則所對應的風險類型；根據所獲得的并集以及所標注的標識生成預設風險策略。5.根據權利要求3所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：獲取交易樣本集合、以及預設風險策略中每個風險判斷規則對應的子規則；所述交易樣本集合包括：預先檢測結果為存在風險的黑交易樣本、以及預先檢測結果為不存在風險的白交易樣本；將所獲取的子規則進行組合，每個子規則組合中至少包括每個風險判斷規則中的一個子規則；子規則的執行優先級與子規則所屬的風險判斷規則的執行優先級相同；針對任一子規則組合，利用所述交易樣本集合，對所述子規則組合中第一執行優先級的子規則進行訓練，獲得第一執行優先級的層級效能值；將所述交易樣本集合中沒有命中第一執行優先級中子規則的交易樣本，作為訓練下一執行優先級的交易樣本，并對所述子規則組合中下一執行優先級的子規則進行訓練，在所述子規則組合中所有執行優先級的層級效能值確定后，將該子規則組合中的每個執行優先級的層級效能值進行加權求和，獲得該子規則組合的最終效能值；其中，所述層級效能值為本執行優先級的規則效能值與層級增益值的和值；所述規則效能值是利用目標黑白交易樣本，對本執行優先級中的子規則進行訓練獲得的效能值；所述層級增益值是子規則組合中下一執行優先級的規則效能值；在所有子規則組合的最終效能值計算結束后，根據所獲得的最終效能值篩選出最優子規則組合，根據所篩選出的最優子規則組合，更新所述預設風險策略中每個風險判斷規則的子規則，獲得更新后的預設風險策略。6.根據權利要求5所述的方法，其特征在于，所述層級效能值根據該執行優先級的準確率和覆蓋率確定；其中，所述準確率是命中該執行優先級的子規則的黑交易樣本數、與命中該執行優先級的子規則的黑白交易樣本數的比值；所述覆蓋率是命中該執行優先級的子規則的黑交易樣本數、與用于訓練該執行優先級的子規則的交易樣本中黑交易樣本總數的比值。7.根據權利要求3所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：獲取交易樣本集合、以及預設風險策略中每個風險判斷規則對應的子規則；所述交易樣本集合包括：預先檢測結果為存在風險的黑交易樣本、以及預先檢測結果為不存在風險的白交易樣本；利用所述交易樣本集合，對第一執行優先級的風險判斷規則的所有子規則進行訓練，獲得第一執行優先級的風險判斷規則中每個子規則的準確率，利用準確率大于預設準確率閾值的子規則，更新第一執行優先級的風險判斷規則的子規則；將所述交易樣本集合中沒有命中第一執行優先級中更新后的子規則的交易樣本，作為訓練第二執行優先級的交易樣本，并對第二執行優先級的風險判斷規則中每個子規則進行訓練和更新，在每級風險判斷規則的子規則完成更新后，獲得更新后的預設風險策略；其中，所述準確率是命中該子規則的黑交易樣本數、與命中該子規則的黑白交易樣本數的比值。8.根據權利要求5或7所述的方法，其特征在于，所述從所述預設風險策略中，確定與所述目標交易所屬的風險類型相對應的風險判斷規則，包括：從所述更新后的預設風險策略中，確定與所述目標交易所屬的風險類型相對應的風險判斷規則中的子規則；所述根據所確定的風險判斷規則，對所述目標交易進行風險檢測，包括：利用所確定的風險判斷規則中的子規則，對所述目標交易進行風險檢測。9.一種交易風險檢測裝置，其特征在于，所述裝置包括：交易確定模塊，用于確定待檢測的目標交易；類型確定模塊，用于根據所述目標交易的至少一種屬性，確定所述目標交易所屬的風險類型；策略獲取模塊，用于獲取預設風險策略，所述預設風險策略中，包括至少一條風險判斷規則，且每條風險判斷規則對應至少一種風險類型，...

【專利技術屬性】
技術研發人員：張靜宵，楊鴻超，
申請(專利權)人：阿里巴巴集團控股有限公司，
類型：發明
國別省市：開曼群島,KY